离婚时房贷办理步骤如下：

一、确定贷款责任和财产分割。

在离婚时，首先需要明确房贷的责任方，无论是男方还是女方，都需要对房贷的还款责任进行确认。如果双方共同承担房贷，那么在财产分割时，也需要对房产进行公平分配。

二、与银行沟通。

离婚方需要与贷款银行进行沟通，告知其真实的婚姻状况及变动情况。银行会视具体情况来调整还款方案或进行必要的处理。在沟通过程中，需提供相关证明材料，如离婚证书等。

三、重新办理贷款手续。

如果离婚后，房贷的责任明确归属于其中一方，那么需要前往银行办理贷款变更手续。这一过程可能涉及到抵押物变更、还款人变更等事项。若房产分割清楚，新承担贷款的一方需具备还款能力，银行会重新评估贷款人的信用状况和还款能力。若存在纠纷，部分银行可能要求当事人清偿全部贷款后再进行其他后续操作。对于复杂的房产分配和债务情况，可能还需要法律咨询以明确法律责任和权益。

四、处理其他相关事宜。

在办理房贷过程中，还需关注其他相关事宜，如房产过户、产权登记等。此外，双方应确保还清所有未偿还的贷款余额，以避免后续纠纷。如涉及共有财产或子女的抚养问题，也要同步进行妥善安排。同时咨询专业律师以获取更详细的法律建议和帮助是非常必要的。

离婚时房贷办理涉及多个方面，最重要的是明确贷款责任、财产分割和与银行的沟通。在此过程中需注意细节和权益保护，并寻求法律专业人士的帮助和建议以确保顺利进行。